RPMN

Ak si vezmete úver, platíte okrem úroku aj ďalšie iné poplatky súvisiace s úverom (vedenie úverového účtu, poplatok za vybavenie úveru, poistenie úveru a iné.).

Úroková sadzba teda nepodáva presný obraz o celkovej cene úveru. V prípade RPMN ide o  Ročnú Percentnú Mieru Nákladov.

RPMN je číslo, ktoré nie je zhodné  s ročnou úrokovou sadzbou. Jeho hodnota je  väčšinou vyššia ako úrok a udáva, koľko prostriedkov navyše musí spotrebiteľ zaplatiť, keď si požičiava peniaze od bankovej či nebankovej inštitúcie.

Rozdiel medzi RPMN a úrokovou mierou tak udáva, aké ďalšie poplatky sú spojené s daným úverom.

V ideálnom prípade by sa hodnota RPMN mala rovnať hodnote úrokovej miery.

Avšak táto situácia je iba modelová. Znamenalo by to, že s úverom alebo pôžičkou nie sú spojené ďalšie dodatočné poplatky. A táto situácia je v praxi veľmi nepravdepodobná. 

Faktory, ktoré vplývajú na hodnotu RPMN

• výška poskytovaného úveru,
• doba, na ktorú je úver poskytovaný,
• výška nákladov (splátok a poplatkov, ktoré súvisia s poskytnutím úveru) ,
• informácia o výške splátok úveru a prípadných ďalších platieb,
• informácie o lehote splatnosti  každej splátky a ďalšie.

Prečo je dobré vedieť aká je RPMN?

Ak vám 2 banky alebo nebankové subjekty ponúkajú pôžičku v hodnote 1000 € s úrokom 5% ročne, môže sa vám zdať, že je jedno, pre ktorú sa rozhodnete. Avšak prvý pohľad je často zavádzajúci. To, čo sa z reklamných materiálov zvyčajne nedozvieme je, koľko si daná banka k svojej pôžičke pripočíta na ďalších poplatkoch. Môže sa tak ľahko stať, že jedna z nich si pripočíta len poplatok za uzatvorenie úverovej zmluvy a druhá napríklad aj poplatky za správu a vedenie úverového účtu a mnohé iné. Tam už je rozdiel oveľa markantnejší.

RPMN udáva percentá z dlžnej čiastky, ktoré musíte ako dlžník ročne zaplatiť v súvislosti s pôžičkou alebo úverom, správou a vedením úverového účtu. Zahŕňa aj ostatné výdavky, ktoré sú spojené s čerpaním úveru. RPMN teda zjednodušene znamená všetky náklady, ktoré sú spojené s pôžičkou alebo úverom, predovšetkým však ide o:

• poplatky vzťahujúce sa k posúdeniu žiadosti o úver,
• administratívne poplatky, resp. poplatky za uzatvorenie úverovej zmluvy,
• poplatky za prevody peňažných prostriedkov,
• prvá navýšená splátka,
• poistenie schopnosti splácať a iné.